BPCE Financement effectue un virement à chaque client Caisse d'épargne ou Banque Populaire dont le dossier de crédit à la consommation a été validé par sa banque. Jusqu'à la fin du premier trimestre 2019, Natixis Financement effectuait ce type de versement et assurait également l'encaissement.
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Qu'est-ce que le financement BPCE ?
BPCE Financement est une filiale de BPCE SA et est une société anonyme à conseil d'administration. Cette société est un acteur majeur du crédit à la consommation en France. Elle développe des offres de prêts personnels et de crédits renouvelables pour les banques du groupe BPCE.
Cette filiale compte 600 collaborateurs qui gèrent les prêts personnels et accompagnent tous ceux qui contractent des crédits renouvelables auprès des banques du groupe. En 2018, ce troisième acteur français du crédit à la consommation a originé et géré 12 milliards d'euros de financements.
Pourquoi et comment est-on passé de Natixis Financement à BPCE Financement ?
BPCEFinancement est le nouveau nom de Natixis Financement à compter du 1er avril 2019. Ce changement de nom est l'aboutissement d'un projet de rachat de diverses activités de financement à BPCE SA. Approuvé en 2018 et finalisé au premier trimestre 2019, ce projet consistait en la cession par Natixis et l'acquisition par BPCE de l'activité de financement, comprenant le crédit à la consommation, le crédit-bail, l'affacturage, les cautions et cautions.
Plusieurs filiales ont été créées au sein de l'entité BPCE SA pour gérer ces acquisitions. Ainsi, l'activité crédit à la consommation est confiée à BPCE Financement SA, l'activité leasing à BPCE Lease SA et le secteur de l'affacturage à BPCEFactor SA (pour n'en citer que quelques-uns). Pour le Groupe BPCE, cette opération, qui a coûté 2,7 milliards d'euros, est une bonne affaire tant pour Natixis que pour BPCE SA.
Mais ce n'est pas la même chose que les clients qui posent des questions sur les implications de cette acquisition de ventes. C'est quoi ce changement de nom ? La nouvelle entité BPCE Financement suivra-t-elle la même politique de financement du crédit à la consommation ? Est-ce à ces questions que nous allons répondre ?
Unas palabras sobre Groupe BPCE, al que pertenece BPCE Financement
Le groupe français BPCE est né le 31 juillet 2009 de la fusion de la Caisse d'Epargne et de la Banque Populaire. Elle exerce l'ensemble des métiers de la banque et de l'assurance et compte 15 réseaux de caisses d'épargne et 14 réseaux de Volksbanks. Outre les deux unités principales, les réseaux français comprennent également les marques
- Natixis (banque d'investissement),
- rive palatine,
- à propos,
- Caisse...
BPCE propose à ses 30 millions de clients dans plus de 40 pays une offre diversifiée et complète qui va des solutions d'investissement à l'épargne, au financement, à la trésorerie et à l'investissement. Mesuré par le résultat net bancaire (PNB), le BPCE pesait 24 milliards d'euros au 31 décembre. 2018
Quels sont les produits de crédit à la consommation développés par BPCEFinancement ?
Le crédit à la consommation finance l'achat d'un bien ou d'un service. Il peut s'agir d'un voyage, d'électroménagers, de meubles, d'un véhicule personnel, etc. Il existe différents types de crédit à la consommation, mais Natixis Financement, devenue BPCE Financement, en développe deux, le crédit personnel et le crédit renouvelable.
prêt privé
Le crédit personnel est la forme de crédit à la consommation la plus souple. Il varie de 200 euros à 75 000 euros et l'emprunteur n'a pas à justifier l'octroi du prêt sollicité. Le montant demandé est déposé sur le compte courant de l'emprunteur immédiatement. Le taux d'intérêt est fixe et est considéré comme plus compétitif. De plus, le retour s'effectue par mensualités constantes.
crédit renouvelable
Un crédit renouvelable est une ligne de crédit qui se renouvelle annuellement par tacite reconduction. Le client de la Caisse d'Épargne ou de la Banque Populaire n'a rien à rembourser s'il n'utilise pas cette réserve d'argent. En revanche, ce client peut toujours emprunter tout ou partie de cet argent disponible en se tournant vers lui si besoin. Dans ce cas, vous devrez effectuer une mensualité qui vous permettra de reconstituer cette réserve sur le long terme.
Le crédit renouvelable est complexe car on n'emprunte pas aux mêmes conditions. Le prêteur vous enverra les nouvelles conditions de crédit trois mois avant l'échéance et le client pourra les refuser en envoyant la feuille de réponse au moins 20 jours avant l'échéance. Si vous refusez ces conditions, le client ne pourra plus utiliser cette marge de crédit.
Que signifie ce changement de nom pour les clients ?
Natixis Financement, anciennement filiale à 100 % de Natixis, a été remplacée par BPCE Financement, filiale de BPCE SA. Qu'est-ce que cela signifie spécifiquement?
En pratique, quasiment rien ne change pour les clients qui peuvent parler quasiment aux mêmes interlocuteurs qu'autrefois. Par exemple, le directeur général de Natixis Finance, qui a pris ses fonctions en 2018, est reconduit dans ses fonctions de directeur général de BPCE Finance.
Lorsqu'un client a reçu le paiement d'un prêt renouvelable de NatixisFinancement, sa dette n'arrive pas à échéance avec le changement de nom. Vous le remboursez simplement avec BPCEFinancement.
Quelle porte ?
Le portail Natixis Finance, également utilisé par BPCE Financement, est accessible à l'adressehttps://www.monpaiement.fret il s'adresse aux clients qui souhaitent régler leurs retards de paiement directement en ligne et en toute tranquillité. Ils peuvent également utiliser leur espace personnel pour effectuer certaines actions de gestion. Le site est disponible tous les jours et à tout moment, sauf interruptions non liées à la Banque et liées aux opérations techniques nécessaires à son bon fonctionnement, telles que maintenance, tests, contrôles et réparations.
Comment accéder à l'espace personnel ?
Pour accéder à son espace personnel sur le site monpaiement.fr, le client doit remplir une fiche d'identification. Deux identifiants sont requis. Est:
- Votre référence de dossier de crédit. Il s'agit d'un nombre à 14 chiffres inscrit sur chaque lettre :
- Votre date de naissance : Pour éviter toute confusion, celle-ci doit être saisie sur le formulaire au format MM/JJ/AAAA (c'est-à-dire Date de naissance (deux chiffres)/Mois de naissance (deux chiffres)/Année de naissance (quatre chiffres)) Exemple : Un client né le 27 mai 1983 doit saisir l'entrée le 27/05/1983.
Quelle sécurité y a-t-il dans BPCE Financement ?
BPCE Financement n'a pas seulement hérité du métier du crédit à la consommation. En attendant un nouveau site internet, comme de nombreuses autres filiales de BPCE, la marque utilise le portail monpaiement.fr de Natixis Finance. Bien que très simple, cette plate-forme élégante est connue pour sa sécurité optimale. Plusieurs clients de la Banque Populaire et de la Caisse d'Epargne, qui ont contracté des crédits à la consommation, communiquent par leur intermédiaire et effectuent des remboursements.
Le service est protégé par le protocole Secure Socket Layer (ou SSL). Ce système de cryptage des données garantit la protection, la confidentialité, l'intégrité et l'authentification des données. Le numéro de carte bancaire de l'utilisateur n'est pas divulgué et n'est pas stocké sur les serveurs de BPCE Finance. Au lieu de cela, il est protégé par un cryptage SSL et est envoyé directement à l'agence bancaire. Vous l'aurez compris : C'est un portail très sécurisé. Un tiers ne peut intercepter les informations personnelles ou bancaires fournies lors d'une transaction.
Comment régler un retard de paiement ?
Il existe deux façons de régler les retards de paiement. Il s'agit du paiement par prélèvement automatique dans le mois en cours et du paiement par carte bancaire ;
Paiement par prélèvement automatique
Pour payer par prélèvement automatique dans le mois en cours, il vous suffit de sélectionner le jour souhaité pour l'exécution. La sélection s'effectue dans la liste proposée dans le menu déroulant du site. Le client n'a pas à entrer un jour différent de celui proposé dans la liste. Les dates suggérées peuvent varier d'un client à l'autre selon le jour de la demande.
Le client peut suivre sa demande grâce à un zmail qui lui est envoyé. Si vous souhaitez recevoir la réponse à votre demande à une adresse différente, vous pouvez modifier le champ sur le site. Vous recevrez une confirmation de traitement dans les 48 heures suivant votre demande.
Je paie par carte de crédit
Si le client choisit de régler son retard de paiement par carte bancaire, il sera redirigé vers SystemPay, le site de paiement en ligne de BPCE, où il pourra payer par carte bancaire en toute sérénité.
Enfin, une bannière pop-up confirme que la transaction a réussi. De plus, le paiement sera confirmé par e-mail. Le client peut également imprimer le ticket de transaction sur le site internet.
Il peut arriver que la transaction soit rejetée. Un message s'affiche alors pour informer l'utilisateur client du rejet.
Comment modifier ou activer mon prélèvement automatique ?
La fonction « Modifier ma domiciliation » ou « Activer ma domiciliation » permet au client de modifier ses coordonnées bancaires ou de mettre en place (ou autoriser) une domiciliation. Pour effectuer ses deux demandes directement sur le site internet, il est indispensable que le client présente son RIB fourni par sa banque, en le photographiant ou en le scannant. La taille du fichier ne doit pas dépasser 10 Mo et le format doit être jpeg, pdf ou bitmap.
A la fin de la soumission, une bannière pop-up confirme que la demande a été prise en compte. Un email sera également envoyé au client afin qu'il puisse donner suite à sa demande, il est également possible de modifier le champ correspondant et de spécifier une adresse email différente pour recevoir la réponse. Dans les 48 heures, le client recevra la confirmation que sa demande a été traitée.
Remarque : Pour modifier votre date de prélèvement, le client peut sélectionner la date de prélèvement souhaitée comme suit :
- du 1er au 28 du mois pour un prêt personnel ;
- du 05 au 22 pour un crédit renouvelable.
La sélection s'effectue à partir d'une liste proposée sur le site. En dehors de ces horaires, le client ne peut saisir de jour. Par exemple, il ne peut pas être le 29, 30 ou 31 du mois pour un prêt personnel, ni le 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30 ou 31 pour un prêt renouvelable. .
Que se passe-t-il si le client ne rembourse pas le prêt ?
rapports
En cas de retard de paiement, le client pourra être signalé au fichier national de remboursement des crédits de la Banque de France. Ce fichier est consultable par tous les établissements de crédit.
Poursuites potentielles et exigences du prêteur
Le client emprunteur peut également être poursuivi s'il ne paie pas sa dette. BPCE Finance (anciennement Natixis Finance) peut exiger le remboursement immédiat du principal restant dû majoré des intérêts échus et impayés. Jusqu'à ce que le client défaillant ait réglé définitivement sa dette, le reste de la somme due sera majoré d'intérêts de retard calculés au même taux que celui du crédit à la consommation reçu. Et ce n'est pas tout ! L'établissement de crédit peut exiger une indemnisation de 8% du capital dû.
Si le Prêteur Natixis Finance (devenu BPCE Financement) n'exige pas le remboursement immédiat du principal restant dû du client défaillant, le Prêteur pourra exiger le paiement des échéances échues et impayées et une indemnité égale à 8 % de ces échéances. Le taux d'indemnisation réclamé est réduit. 4% de dates reportées.
Il est à noter que toutes ces indemnités doivent être approuvées par le tribunal, faute de quoi elles ne pourront être réclamées. En outre, le prêteur peut exiger du client qu'il supporte les dépenses imposables découlant de son non-paiement.
Sources :
- Groupe BPCE-Identidad 2019 https://groupebpce.com/
- Communiqué relatif au projet de cession par Natixis et d'acquisition par BPCE SA des activités Affacturage, Caution et Garanties, Crédit-bail, Crédit à la consommation et Titres pour un prix de 2 700 millions d'euros https://www .natixis.com/natixis/upload/ docs/application/pdf/2018-09/20180912_cp_bpce_natixis_projet_acquisition_cession_fr_2018-09-12_18-54-30_322.pdf
- Crédit-bail BPCE https://www.lease.bpce.fr/
- Factor BPCE https://www.factor.bpce.fr/
- Nouveau site Internet du Groupe BPCE (lancé le 25 mai 2019) https://groupebpce.com/
- https://www.natixis.com/natixis/jcms/lqaz5_7830/fr/credit-a-la-consommation
- Communiqué de presse : Natixis nomme Didier Miquel directeur général de Natixis Financement, membre du comité exécutif
- Portail de financement BPCE www.monpaiement.fr